Коронавирус и кредитные каникулы в Калининграде. Какие документы подтверждают изменение доходов?

Здравствуйте. Совет Федерации одобрил закон о предоставлении кредитных каникул гражданам, индивидуальным предпринимателям и субъектам малого и среднего бизнеса.

Но как все будет обстоять на практике? Банк России уже призвал всех россиян заплатить по своим кредитам до конца апреля и не ждать окончания нерабочих дней.

Теперь Заемщик может обраться в банк с заявлением не позднее 30 сентября 2020 года и потребовать установить кредитные каникулы сроком до шести месяцев. Заявление можно подать любым способом, указанным в кредитном договоре, либо по телефону.

Право на такую льготу имеют граждане, чей доход за предшествующий месяц снизился по сравнению со среднемесячными доходами прошлого года на 30 и более процентов.

Разумеется, Заемщик должен предоставить в банк документы, подтверждающие ухудшение его материального положения. Причем у Заемщика есть право предоставить эти документы в течение 90 дней. То есть вначале подается заявление, а подтверждающие документы можно предоставить позднее. Все это звучит, конечно, очень хорошо, но как все будет обстоять на практике? С одной стороны есть закон, а с другой стороны применение этого закона.

Не нужно себя обманывать. Банк не заинтересован в том, чтобы все его заемщики перестали платить по своим долгам. Банк не может поставить на паузу свою работу. Поэтому, скорее всего, халявы не будет. И в этой связи примечательно выступление Главы комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова, который заявил, что если Заемщик не предоставит никаких документов, то в отношении него начинают действовать все санкции по кредитном договору.

Также примечателен комментарий одного из представителей банков. «Готовы рассматривать обращения клиентов индивидуально», — таков был ответ. Другими словами сто процентную гарантию в предоставлении льгот по кредиту никто не дает. Поэтому перед тем как обратиться с заявлением, нужно внимательно обдумать то, что Вы собираетесь писать. Другими словами нужны основания.

Упали доходы на 30 и более процентов. Работник может взять у своего работодателя справку о заработной плате, справку 2-НДФЛ за прошлый год и текущий период. Индивидуальный предприниматель может предоставить налоговую декларацию за отчетный период, либо справку о доходах.

Если Заемщик заболел, то необходимо взять больничный лист, листок нетрудоспособности, либо справку с медицинского учреждения.

Сложнее обстоят дела с потерей работы. Малому и среднему бизнесу сейчас тяжело. Приостановили работу многие предприятия. Начались увольнения. Но, уволиться можно по-разному. Если попросили написать заявление по собственному желанию, то это одно. Особенно если потом выясниться, что предприятие продолжило свою работу. Совсем другое – ликвидация организации или сокращение штата. Чувствуете разницу? Не позволяйте себя обманывать и вешать чужие проблемы себе на плечи. Потому что в случае написания заявления по собственному желанию, банк может посчитать такое поведение Заемщика злоупотреблением правом.

В завершении скажу еще о трех важных вещей.

Первое, во время действия кредитных каникул, кредитор не имеет право начислять неустойку, штраф, требовать досрочно погасить долг, обратить взыскание на предмет залога.

Второе, помимо кредитных каникул существует такая процедура как реструктуризация долга, которая может включать в себя разные меры. Например, увеличить срок по кредиту за счет уменьшения ежемесячной выплаты. Возможно, предоставить отсрочку выплат основного долга, но при этом проценты все же платить придется.

Третье, существует способ, как избавится от кредита за 50, 30 или даже 10% от общей величины всей задолженности. В современных условиях – это особенно актуально. Об этом я расскажу в следующем видео.

Подведем итог. Не откладывайте свои проблемы с кредитом в долгий ящик. Подавайте онлайн в банк заявление о предоставлении Вам кредитных каникул, реструктуризации долга, ссылайтесь на новый закон, обращение Президента, рекомендации и меры поддержки Банка России.

Если Вам нужен образец по написанию подобного заявления, пишите в комментариях. Я Вам предоставлю. Всем спасибо за внимание.