Ипотечные каникулы в Калининграде

Закон об ипотечных каникулах принят Государственной Думой, одобрен Советом Федерации и опубликован 01 мая 2019 года. Закон вступает в силу через 90 дней, но воспользоваться им могут даже те, кто заключил договор ипотеки до принятия закона. Теперь гражданин, взявший ипотеку для личных нужд, может временно приостановить платежи, либо уменьшить размер платежей на срок не более шести месяцев.

Раньше заемщик оказавшейся в сложной жизненной ситуации обращался с заявлением в банк с просьбой реструктуризацией долга. В заявлении он описывал возникшие трудности, даже прикладывал какие-то документы, которые подтверждали его сложную финансовую ситуацию. Но банк не был обязан удовлетворять его просьбу приостановить платежи или уменьшить платежи. Другими словами принятие решения по этому заявлению было на усмотрение сотрудников банка.

Иногда банк не шел на встречу к заемщику, что приводило не к очень хорошим ситуациям. Заемщик обращался в другой банк с просьбой перекредитования, как правило, под больший процент, либо начинался судебный процесс и банк обращал взыскание на заложенную квартиру.

 

Посмотреть эту публикацию в Instagram

 

💰 Скоро начнет действовать закон об «Ипотечных каникулах». Суды в Калининграде не будут больше рассматрвиать споры между банками и заемщиками? ▫️ ✏ Закон вступает в силу через 90 дней после опубликования (дата публикации 01 мая 2019 года). Теперь граждане, которые заключили договора ипотеки для личных нужд могут приостановить временно свои платежи или уменьшить платежи на срок не более шести месяцев. ▫️ ⛔ Проблемы с ипотеками у граждан были и раньше. Семья не может больше платить за ипотеку, обращается с заявлением в банк с просьбой пойти им на встречу — уменьшить платежи или предоставить отсрочку. Но банки иногда не шли на уступку. Все это приводило к судебным тяжбам. Как результат потеря квартиры и денег ▫️ ⚠ Сейчас же предоставлять «ипотечные канинулы» — это обязанность банка. Но должны быть соблюдены условия: ✅ Заложена единственная квартира заемщика ✅ Заемщик ранее не обращался за «кредитными каникулами» ✅ у заемщика трудная жизненная ситуация ▫ ❓ А что такое трудная жизненная ситуация ▫️ ⚡ Потеря работы и постановка на учет в службу занятости; ⚡ Заемщик получил инвалидность I или II группы; ⚡ Наступила временная нетрудоспособность заемщика на срок больше двух месяцев подряд; ⚡ У заемщика снизился доход за предшествующий месяц более чем на 30 % по сравнению со среднемесячными показателями за предыдущий год. Но при этом должно быть соблюдено условие: размер среднемесячных выплат по кредиту должен составлять больше 50% от дохода заемщика; ⚡ У заемщика увеличилось количество иждивенцев: несовершеннолетних или инвалидов I или II группы. Но при этом ставиться условие: доход заемщика снизился на 20%, а размер среднемесячных выплат превышает 40%. ▫️ 📄 Порядок получения следующий. Заемщик обращаяется в банк. Если заявление соответствует требованиям, банк извещает об изменении договора. ▫️ 🚫 «Каникулами» можно будет воспользоваться один раз. Размер кредита не должен превышать 15 млн.рублей. Договор страхования продолжает действовать. ▫️ 📢 После истечения срока заемщик продолжает выплачивать ипотеку в прежнем режиме. Срок действия договора продлевается на срок отсрочки. ▫️ 🤔 Пожет ли новый закон должникам выйти из финансовой дыры. Помогут ли эти шесть месяцев?

Публикация от Юрист семейное право онлайн (@solicitor39) 6 Май 2019 в 11:23 PDT

Для того чтобы воспользоваться новым законом необходимо соблюдения нескольких условий. Первое – заложено единственное пригодное для проживания заемщика жилье, Второе – кредитный договор по требованию заемщика ранее не изменяли, Третье – заемщик находится в трудной жизненной ситуации.

Трудной жизненной ситуацией может быть любое из следующих обстоятельств.

— Потеря работы и постановка на учет в службу занятости;

— Заемщик получил инвалидность I или II группы;

— Наступила временная нетрудоспособность заемщика на срок больше двух месяцев подряд;

— У заемщика снизился доход за предшествующий месяц более чем на 30 % по сравнению со среднемесячными показателями за предыдущий год. Но при этом должно быть соблюдено условие: размер среднемесячных выплат по кредиту должен составлять больше 50% от дохода заемщика;

— У заемщика увеличилось количество иждивенцев: несовершеннолетних или инвалидов I или II группы. Но при этом ставиться условие: доход заемщика снизился на 20%, а размер среднемесячных выплат превышает 40%.

Порядок получения ипотечных каникул следующий. Заемщик обращается в банк с заявлением. Если оно соответствует требованиям, банк сообщает об изменении условий договора. Если заемщик подтверждает жизненные трудности, банк не имеет право отказать.

Воспользоваться отсрочкой можно только один раз по каждому кредитному договору. Максимальная сумма кредита – не более 15 млн.рублей. Договоры страхования будут исполняться в любом случае.

После того как льготный период закончится, заемщик должен будет платить кредит в прежнем режиме. А срок кредитного договора будет продлен на срок отсрочки.

На сколько эффективна эта мера будет говорить еще рано. На мой взгляд, финансовая грамотность нашего населения не на очень высоком уровне. Вопрос, помогут ли человеку эти шесть месяцев решить его финансовую проблему или нет, остается открытым. Но тем не менее, определенные гарантии и шанс законодатель дает заемщику и его семье.

Как Вы считаете на сколько полезен новый закон, поможет ли он улучшить положение должников по ипотечным кредитам?